二十年来，诺·桑切斯(Noe Sanchez)通过传统汇款公司(例如西联汇款)的店面，从加利福尼亚向他父亲在墨西哥城的汇款。

现在，他拿起自己的智能手机并使用Remitly，Remitly是促进价格便宜和快速国际转移的几个新竞争移动应用程序之一。桑切斯很快就克服了最初通过一家陌生公司汇款的不安。

“如果情况不妙，我会取消它，然后再尝试一次。”现年44岁的墨西哥奥克兰技术支持专家桑切斯说。

Remitly成立于2011年，由Amazon.com Inc.首席执行官Jeff Bezos的风险投资部门支持，是金融技术或金融科技领域的先驱之一，这些公司瞄准的是他们认为服务不足的移民市场-传统上被视为高风险和低收入的市场。低利润。

在激进的反移民言论主导国家政治之际，新兴企业以及西联汇款和速汇金国际公司不断扩大的数字和移动选项正在帮助移民加深在美国的根源。

推定共和党总统候选人唐纳德·特朗普最近袭击了非法移民的汇款，以此作为对墨西哥人的“福利”。特朗普威胁要阻止这种汇款，除非墨西哥同意为拟议中的在美国南部边界的隔离墙支付高达100亿美元。

相比之下，快速发展的金融科技领域的许多新兴公司将为移民提供的金融服务视为未开发的收入来源。其中包括汇款应用程序，例如Remitly，TransferWise和Xoom(这是PayPal Holdings Inc.去年以8.9亿美元收购的早期参与者)以及Lendup和Oportun等向高风险借款人提供贷款的公司。

Oportun首席执行官Raul Vazquez表示：“我们属于帮助[移民]客户了解金融服务格局的公司社区的一部分。”

全球现金流量

目前尚不清楚特朗普的竞选活动是否对汇款业构成真正威胁。他提议通过现在适用于银行和其他金融机构的美国反恐法律来监管汇款公司。

该计划之所以受到批评，部分原因是很难区分合法移民和非法移民的转移。

美国总统巴拉克·奥巴马打趣道：“祝你好运。”他在最近的新闻发布会上对特朗普的提议做出了回应。

特朗普的竞选活动没有回应路透社的置评请求。

许多金融技术公司期望为美国移民提供跨境转账和其他金融服务的持续繁荣。根据世界银行的数据，2015年向墨西哥的汇款总额接近250亿美元，是自2008年以来的最高水平。全球每年有近6000亿美元的汇款。

世界银行报告称，2011年至2014年之间，全球有7亿人开设了银行帐户，这使他们更有可能使用金融技术;还有大约20亿人没有银行服务，这具有巨大的增长潜力。

移民社区越来越多地通过电话获得金融服务。根据2015年皮尤(Pew)的一项研究，在美国，有13%的拉美裔人将智能手机作为唯一的互联网访问来源，而只有4%的白种人。

这些趋势成为Remitly和Xoom等汇款应用程序的策略。许多其他金融科技公司是私人公司，不需要共享财务业绩，但有些公司声称在发布选择性数据时客户或收入快速增长。

Remitly表示，它在2016年第一季度转账的金额是去年同期的五倍。该公司表示，最近的年度转移支付额超过10亿美元。

资产达93.6亿美元的西联汇款(Western Union)在其2015年度报告中承认了新的威胁。

该公司告诉投资者：“我们看到来自电子，移动和基于Internet的汇款服务的竞争越来越激烈，市场对其的接受程度也越来越高。”

该公司在向路透社发表的声明中表示，转会行业正涌现出新的参与者，竞争加剧了价格下跌。西联汇款的数字货币转账销售额在2015年达到约3亿美元，该公司预计在线和移动转账将成为“整体汇款市场增长的主要推动力”。

金融科技投资者Core Innovation Capital的首席执行官Arjan Schutte表示，对于想要破坏Western Union或Moneygram的公司，他已经看到了100多种不同的商业计划，但这“相对于市场机会而言还远远不够”。

规模经济

Ingo Money执行副总裁Lisa McFarland表示，规模较小的金融技术公司可以灵活地设计创意解决方案，以为客户提供边际服务，该公司收取1%至4%的费用通过移动应用程序存入薪水。

McFarland之前曾在Visa Inc.工作，为移民市场设置预付费产品。她说，由于高昂的开发成本和低利润率，更多的知名金融公司长期以来一直在为低收入市场服务。

她说：“在许多情况下，必须以独特的方式解决问题。”“这就是向技术参与者开放的大门。”

例如，Oportun和Lendup使用他们自己的承保公式而不是传统的信用评分来承保风险借款人，并且随着时间的推移，它们为可靠付款的人提供不断下降的利率。

由于行业领导者Lending Club的丑闻，近几个月来，替代在线借贷行业整体上面临着新的审查。

但是，Lendup表示，其拥有50万借款人的客户群以每月15%的速度增长。该公司表示，由于其承销软件，并且由于不开设实体分支机构而节省了资金，因此其收取的费用比传统的发薪日贷方还低。

Lendup负责公共事务的莱斯利·佩恩(Leslie Payne)表示：“如果工作利润率较低，那么技术就有真正的机会让您实现盈利。”“一旦达到规模，经济学就可以解决。”

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